第415章 大夏的金融是體係

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公孫讚和沈彬的壓力，一般大臣恐怕無法體會到。

銀行不同於一州之治理，也不同於傳統的政策頒布。

金融體係是一個係統性的東西。

怎麼解釋這個問題呢？

例如新的土地政策關乎到農稅，蘇常頒布新的土地政策，荊州不頒布新土地政策，那麼這個新政策可能存在的問題，大概率隻會影響到蘇常，對荊州沒什麼影響。

但金融不同，貨幣是會跨區域流通的，在蘇常大量搞量化寬鬆，哪怕京畿搞量化收縮，京畿也大概率會發生通脹。

因為蘇常與經濟的商業聯係非常緊密，在蘇常放下去的貨幣，可能會快速流到京畿，使京畿市麵上的貨幣數量增多。

這是金融的整體性。

李彥搞的銀行，現在是在各州鋪開了在搞。

為什麼鋪開了搞，而不是區域性地一步步來？

一步步來至少會控製整體貨幣流入市場，減少民間通脹壓力和壞賬率。

可為什麼李彥要鋪開了搞？

因為銀行的貨幣寬鬆，與大夏的土地政策的強綁定的。

或者說，新的土地政策之所以能快速在各州落地，就是因為有銀行的助力。

首先必須明確一點，農民是沒有錢的，尤其是洪州、荊州這些曾經世家林立的地方，農民不但沒有錢，連人身自由都沒有。

皇帝想辦法把世家豪強給肢解了，是直接全國性沒收土地，然後免費分配給農民嗎？

顯然這個操作不太現實。

你可以找各種光明正大的理由去肢解世家和大地主，但你不能明著搶。

明著搶就是土匪，對政權的合法性打擊是非常大的，也會讓一大批真正想要建設大夏的人才失去對皇帝的信心。

所以，放貸給農民，讓農民從世家或者大地主手裡名正言順買田，是最優的政策。

這才逼迫李彥不得不加大各州銀行的鋪設，以及在一些地方允許私人銀行的存在。

其核心本質是為了解決土地過於集中的問題，是為了實現當日宋濂提到的均田，為了釋放人口，提升朝廷對地方人口的動員和資源的利用。

而這樣的後果現在也體現出來了。

出現了壞賬！

如果僅僅是土地貸，壞賬問題不大，因為有土地就是資源，是可以隨時換成錢的。

一個農民借貸買地後，償還不起，可以酌情延期，但延期如果還還不起，可以利用一部分田做償還。

所以，這一部分是幾乎不存在壞賬的。

這是天底下最保險的金融買賣，等於是銀行坐在家裡數錢數到手抽筋。

可另外一部分是商業貸。

商業貸是為了響應商業的發展，商業的發展是為了盤活各地資源的聯動，是為了提高朝廷對各地資源整合的效率。

一是提高民生，富民。

二是建立強大的動員體係，為了隨時到來的戰爭做準備，強兵。

三是增加國庫收入，富國。

銀行的整個戰略定位是非常清晰的。

既然戰略定位如此清晰，且整體性如此強，影響如此廣，稍有不慎，必然造成極大的動蕩。

公孫讚和沈彬在麵對這些數字的時候，必然是如履薄冰。

這也是必然的。

要知道，一個農民或者一個商人借貸100兩，他一年連本帶息要還20兩，十年下來，利息要還100兩。

這是非常賺錢的，無論是大夏還是大魏的奸商，得知這種買賣，都會直呼上頭。

“私人銀行的壞賬，臣認為可以從兩點去入手。”沈彬說道，“一是追查目前已經存在的壞賬，責任到私人銀行背後的東家，這些人能拿到銀行的資格，家產不算低。不夠的，沒收家產，相關審批官員追查，填補空缺。二是縮緊私人銀行的商業貸，目前出現壞賬的還是商業貸。”

“有道理，按照你說的去辦。”李彥點了點頭。

隨後，他對公孫讚說道：“六千萬兩沒有收回來，局勢已經非常嚴峻，務必采取強硬措施。畢竟現在哪怕是收回來的一億四千萬兩，嚴格意義上來說，也不能算朝廷的錢。”

“臣知道。”公孫讚背後被冷汗浸濕。

為什麼嚴格意義上來說不能算朝廷的錢？

利息收回來了六千萬兩，這不算朝廷的錢嗎？

從專業財務的角度出發，當然算銀行的收入，銀行是朝廷管控，除掉私人銀行的一部分收益，其他的都算朝廷的。

但要知道，李彥他是直接把印鈔機打開了印錢，然後放貸出去的。

這裡麵涉及到一個國家金融層麵的問題：貨幣到底是什麼？

在李彥所著的《銀行策論》的開篇寫道：貨幣不等於財富。

不是你印了十億兩放貸出去，算上利息，你就有二十億財富收回來了。

不是這個邏輯。

貨幣是價值的一般代表。

也就是說，你印了十億兩，是代表整個社會的價值大於十億兩，不代表你有十億兩。

例如大夏，截止到目前，印出十億兩，但銀鈔與白銀掛鉤。

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